Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Выбор банка для вашего бизнеса требует более тщательного обдумывания и планирования, чем простой поход в ваш банк и открытие второго счета. Банковские потребности вашего бизнеса будут отличаться от ваших личных банковских потребностей, поэтому уделить время поиску подходящего банка для предпринимателей— это важный первый шаг на пути к финансовому успеху.

Начинаете ли вы новый бизнес или просто хотите сменить банк, важно, чтобы вы думали не только о своих текущих потребностях, но и о том, как ваш банк будет развиваться вместе с вашим бизнесом.

Вот несколько моментов, которые следует иметь в виду при поиске подходящего банка:

Знайте цели вашего бизнеса и банковские потребности

Прежде чем начать поиск банка, необходимо получить две ключевые информации:

• Ваши краткосрочные и долгосрочные бизнес-цели
• Ваши банковские потребности, основанные на этих целях

Давайте поговорим о целях. Каковы ваши планы в отношении вашего бизнеса? Как вы будете расширяться и расти, как в ближайшем, так и в отдаленном будущем? Мы говорим не только о финансовых целях, но и об общих целях бизнеса.

«Одна из ошибок, которую совершают некоторые компании, это выбор банковского счета, который невозможно масштабировать», говорит Майкл Керн, CPA и основатель Talent Financial, фирмы, занимающейся личными финансами и бизнес-консалтингом. «Определенный счет может казаться подходящим на данный момент, но если ваш бизнес увеличится, вы можете его перерасти без возможности перейти на более высокий счет».

Вот пример: Сейчас вы продаете товары ручной работы. Вы еще не готовы к открытию полноценного магазина, но надеетесь вырасти до него в течение следующих пяти лет. Открытие магазина требует большого капитала, и один из способов финансирования это кредит на развитие бизнеса. В этом случае вам стоит найти банк, который также предлагает бизнес-кредиты.

Хотя может возникнуть соблазн обратиться в свой личный банк, это не всегда лучший вариант. Ваш личный банк может быть не ориентирован на малый бизнес или иметь высокие пороговые ставки по кредитам.

Владельцам малого бизнеса необходимо понять, какие услуги потребуются их бизнесу, прежде чем начинать поиск. Поиск подходящего банка займет некоторое время, поэтому малые предприятия должны сделать себе одолжение, выделив особые критерии, которые они хотят получить.

Поиск банков

Если это не ваш личный банк, то с чего начать поиск? Рекомендуем обратиться к местным банкам. Налаживание отношений с местным банком или кредитным союзом со временем приносит дивиденды. Если у них есть опыт работы с вами, вы представляете для них меньший риск. Это очень важно при кредитовании малого бизнеса.

Еще одно место старый добрый Google. Вы можете начать с широкого поиска, а затем сузить его до ваших конкретных потребностей. Попробуйте поискать: название города+бизнес-банк+название отрасли. Поэкспериментируйте и посмотрите, что появится. Но независимо от этого, это должен быть банк, знакомый с отраслью малого и среднего бизнеса. Таким образом, банк сразу поймет сезонные колебания и другие причуды бизнеса.

Местная торговая палата или отраслевые ассоциации также могут дать рекомендации.

Поиск интеграций

Самое важное, что нужно искать, это банковский счет, который интегрируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением. Это может быть огромным мучением каждую неделю вручную вводить все операции по банковскому счету, чего можно было бы избежать, выбрав правильный банк.

Для владельца малого бизнеса экономия времени это все. Что если бы вы могли исключить из своего списка дел задачи по ведению бухгалтерского учета вручную и чувствовать себя более уверенным в том, что вы готовы к налоговому сезону?

Малые банки против больших банков

Многие банки и кредитные союзы предлагают схожие продукты и услуги, поэтому стоит потратить время на то, чтобы взглянуть на общую картину. Когда вы будете готовы встретиться с тем или иным учреждением, проверьте его репутацию и узнайте, каков их общий подход к работе с предпринимателями и растущим бизнесом.

Есть свои преимущества и недостатки в работе с небольшими местными банками или кредитными союзами по сравнению с крупными национальными банками.

Крупные банки, как правило, имеют доступ к большему объему средств и большему количеству вариантов счетов, и, возможно, смогут дать вам совет, соответствующий отрасли.

Большинству малых и средних предприятий следует придерживаться небольших региональных учреждений. Региональные банки будут более склонны обслуживать клиентов из местных предприятий. Вместо того чтобы быть маленькой рыбкой в большом пруду, вы можете стать одним из крупнейших банковских клиентов.

Ищите опыт работы в своей отрасли

Мы уже говорили об этом, но стоит повторить: Некоторые банки специализируются или имеют особый опыт работы в различных отраслях. Такое знакомство с вашей отраслью означает, что они лучше поймут ваши потребности и будут более активно консультировать вас на постоянной основе.

Спросите у других владельцев бизнеса схожего типа, услугами каких банков они пользуются и каков их опыт. Как только вы проведете свое исследование, зайдите в отделение и посмотрите, как они вам ответят. Вы можете задать им вопросы, относящиеся к вашей отрасли, чтобы оценить их опыт и лучше понять, как они думают.

Личные и онлайн потребности

Если у вас местный бизнес, то вам необходимо физическое присутствие в удобном месте. Вы можете попросить о встрече с менеджером филиала. Возможно, вы также захотите узнать о расположении банкоматов, особенно если вы планируете открыть расчетный счет для бизнеса.

Многие банки предлагают онлайн-банкинг и даже мобильные приложения. Некоторые из них позволяют вносить чеки, просто сфотографировав их с помощью приложения. Если вы являетесь владельцем мобильного бизнеса, эти цифровые возможности помогут вам сэкономить массу времени и получить доступ к средствам быстрее и стабильнее.

Как ваш бизнес принимает и осуществляет платежи

Вам необходимо принимать платежи от клиентов, и почему бы не делать это через свой банк для малого бизнеса? Подумайте о том, как ваши клиенты платят вам (кредитная карта, чек, прямой депозит, наличные и т.д.) и как это влияет на ваши банковские потребности. Помимо того, как, подумайте и о том, сколько. Некоторые банки устанавливают максимальные или минимальные суммы снятия и внесения средств, и вы должны быть уверены, что ваш денежный поток соответствует этим требованиям. Убедитесь, что банковский счет соответствует реалиям вашего бизнеса. Если счет позволяет проводить только 50 операций в месяц без комиссии, а вы регулярно проводите 200, то такой вариант вам не подходит. Если банк требует остаток на счете в размере 5 000 долларов, а у вашего бизнеса всегда меньше денежный поток, то вам, возможно, нужен банк с более низким минимальным остатком.

Кредиты

Мы уже упоминали об этом, но если вы думаете, что в какой-то момент вам понадобится кредит на развитие бизнеса, стоит найти банк, который также занимается кредитованием. В первый день предприниматель может думать только о процентных ставках и комиссионных, но он должен думать и о будущих возможностях кредитования. Спросите о требованиях к срокам ведения бизнеса. Если требование к сроку ведения бизнеса слишком велико, это может быть признаком того, что следует поискать другое место.

Сравните структуры комиссий

После того как вы сузили список потенциальных банков, пришло время сравнить ставки.

Также необходимо учитывать скрытые или неожиданные комиссии. Может быть множество мелких комиссий, которые со временем накапливаются.
Убедитесь, что вы определили структуру комиссии и ее размер. Последнее, чего вы хотите, это чтобы вас застали врасплох ежемесячной комиссией за обслуживание в банке. Мы видим следующие типичные сборы:

• Плата за обслуживание
• Комиссия за пользование банкоматом
• Комиссии за обслуживание счета
• Комиссия за управление
• Комиссия за снятие/внесение средств
• Плата за неактивный счет
• Плата за превышение лимита

Также необходимо выяснить, существует ли минимальный взнос и какая комиссия взимается при несоблюдении минимального баланса.

Льготы и поощрения

Многие банки предлагают бонусы за регистрацию или поощрения для новых клиентов. Хотя они могут быть привлекательными, это как покупка автомобиля: В конечном итоге вы заплатите за нее в другом месте.

Тем не менее, есть несколько преимуществ, которые стоит рассмотреть. Возможно, лучший стимул, на который стоит обратить внимание, это то, какие преимущества дает поддержание определенного баланса в течение определенного периода времени. Это не только для того, чтобы получить льготу. Это еще и для того, чтобы выработать и сохранить привычку держать средства на счете в течение длительного времени. Она также указывает на то, что это может повысить ваши шансы на получение кредита.

Кокс напоминает представителям малого и среднего бизнеса о необходимости думать о долгосрочной перспективе. Многие владельцы бизнеса могут быть ослеплены первоначальной программой, предлагающей наличные деньги за регистрацию, и забывают обратить внимание на то, что будет происходить после открытия счета. Некоторые программы стимулирования могут быть больше похожи на тактику приманки и подмены, когда стимул сходит на нет, а владелец бизнеса застревает на счете, который ему не подходит.

Другие факторы

Вам нужен банк, который готов пойти дальше и рассматривать вас как активного делового партнера, говорит он. Будьте максимально прозрачны.

Дополнительные рекомендации:

• Расчет заработной платы: Некоторые банки предлагают комплексные услуги по начислению заработной платы, о которых необходимо подумать, если у вас есть или планируете нанимать сотрудников или хотите платить себе как индивидуальному предпринимателю.
• Круглосуточная поддержка клиентов: Если вы работаете в нерабочее время, вам понадобится поддержка по вашему графику.
• Менеджер по работе с банками: Назначат ли вам специалиста по поддержке 1:1 с опытом работы в вашей отрасли?
• Дальнейшее развитие банковских услуг для малого бизнеса

Выбор правильного учреждения для банковского обслуживания малого бизнеса очень важен. Это длительный процесс, который стоит провести хорошо, поскольку в ближайшее время вам, скорее всего, не захочется делать это снова. Чем раньше вы начнете, тем быстрее вы сможете создать кредит для своего бизнеса и подготовить себя к будущему росту.