Мысли о том, что пора навести порядок в финансах, поначалу могут показаться пугающими. Составив план, вы сможете более эффективно организовать и взять под контроль свою финансовую ситуацию.
Общие советы по приведению финансов в порядок
У каждого человека есть свои собственные организационные приемы: кто-то более систематичен, кому-то привычней хаос. Подумайте о том, как вы систематизируете другие аспекты своей жизни и что работает для вас. Эти методы можно применить и при наведении порядка в финансах.
Ниже приведены советы о том, что следует упорядочить, и предложения о том, как это сделать. Однако наибольшего успеха вы добьетесь, применяя личные методы и опыт.
Продумайте эффективную и автоматизированную систему оплаты счетов
Одним из самых сложных аспектов управления финансами является отслеживание сроков оплаты счетов, некоторые из которых включают:
- Вода
- Энергия
- Ипотека/аренда
- Страхование
- Телефон (ы)
- Интернет
- Стриминговые услуги
- Кредитная карта
К сожалению, большинство этих платежей приходится на разные даты в течение месяца. Если вы не будете организованы, то, скорее всего, пропустите один или два.
Чтобы снизить риск несвоевременной оплаты — или, что еще хуже, вообще забыть об оплате — создайте автоматизированную систему оплаты счетов. Для некоторых счетов вам нужно будет просто зайти в ваш интернет-банкинг и настроить повторяющийся ежемесячный платеж. Для оплаты других счетов, можно воспользоваться различными приложениями для смартфонов, которые призваны помогать в ведении финансов.
Разберитесь с долгами и кредитами
Чтобы лучше понять, как вы относитесь к долгам, составьте список всех людей или организаций, которым вы должны деньги. Хотя это простой шаг, он может значительно улучшить представление о вашем финансовом положении. Ваша кредитоспособность влияет на получение личных займов, ипотечных кредитов и кредитных карт.
Выявив свои долги, составьте план их погашения. Это можно сделать, начав с самого маленького кредита и продвигаясь вверх, или сосредоточившись сначала на кредите с самой высокой процентной ставкой.
Собирайте финансовые документы на бумаге
Финансовые документы чрезвычайно важны, но их очень легко потерять. Вы можете избежать этого, создав финансовую папку или скоросшиватель, в котором будут храниться все ваши важные документы. Это также будет полезно для ваших бенефициаров в случае несчастного случая или ухода из жизни, поскольку вся необходимая информация будет находиться в одном месте.
Собирайте цифровые финансовые документы
Поскольку цифровой мир с каждым днем становится все более совершенным, вы можете предпочесть отказаться от бумажных документов. Даже если вы полагаетесь на цифровые файлы для хранения своих финансовых документов, они также должны находиться в одном, легкодоступном месте. Вместо того чтобы хранить их на компьютере, подумайте об использовании внешнего жесткого диска или «флешки», которые можно хранить в сейфе или банковской ячейке.
Иметь некоторые документы в интернете, а некоторые на бумаге — не идеальный вариант, который может затруднить учет всех документов. В этом случае рассмотрите возможность сканирования бумажных документов, чтобы отказаться от бумажного хранения.
Установите дату для регулярной проверки своих финансов
Планирование дат для проведения полного финансового контроля поможет вам оставаться организованным. Это может быть определенный день месяца или раз в несколько месяцев — в зависимости от того, что лучше всего соответствует вашему образу жизни и финансовой ситуации. Чтобы не забывать об этом, отмечайте даты в личном планировщике или установите напоминания в телефоне.
Во время регулярного обзора проанализируйте каждую часть вашего финансового портфеля, включая:
- Что происходит с вашими инвестициями
- Ваш прогресс в достижении финансовых целей
- Как вы придерживаетесь своего бюджета (или как вы его не выполняете).
- Автоматические платежи, которые были обработаны
- Вопросы, которые вы хотите задать своему финансовому консультанту
Хотя важно время от времени проводить полную проверку для оценки вашего общего финансового состояния, вам также следует более регулярно анализировать отдельные аспекты вашей финансовой ситуации. Не стоит дожидаться ежемесячной проверки остатков по кредитным картам, а свой бюджет следует пересматривать не реже одного раза в месяц, а то и чаще.
